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渤海银行以敏捷主动的全面风险管理支持经济发展

2019-12-30 11:50:08
来源:中新网江苏

  12月26日,第253场银行业保险业例行新闻发布会在北京召开,渤海银行董事会秘书、行长助理赵志宏以“以敏捷主动的全面风险管理支持经济发展、服务大众生活”为主题,细致阐述了该行打造敏捷主动的全面风险管理模式,进一步提升风险管理效能,实现高质量转型发展的举措和成效。

  作为业内较早采用垂直独立风险管理模式的银行,渤海银行正在此基础上依托大数据和先进的风险控制科技手段,把风险管理要求、规则融入业务全流程,打造“敏捷、主动”的全面风险管理体系,实现了风险管控质量和效率的提升。截至2019年三季度末,该行不良贷款率1.78%,较年初再降0.06个百分点。

  流程再造+科技赋能,打造敏捷主动的风险管理体系

  为了兼顾业务效率与风险防控,渤海银行采取了风险管理与业务拓展平行作业的管理模式,在风险条线下单独成立二级部,专门服务于特定的业务条线,将原来分散在风险条线不同部门的贷前调查、贷中审核、贷后监控纳入一个部门,一条龙作业,使风险审批、放款审核、贷后监控三个环节有效联动,提高业务审批效率和放款效率。同时,在保持风险管理垂直独立的前提下,风险管理人员前期主动介入业务,参与设计产品方案,及早提出风控意见,极大地促进了风险审批人员准确把控业务风险的主动性。

  科技手段的应用为渤海银行实施敏捷主动的全面风险管理插上了翅膀。如今,在渤海银行风险管理后台,层出不穷的新技术带来了成本更低、速度更快的计算能力和数据存储,推动了更有效的风险决策支持和流程整合。

  全生命周期风险管理 解决“三农”“小微”信贷的痛点

  渤海银行充分利用金融科技手段,从风险管理模式入手创新服务方式,解决融资难点,助力三农、小微企业等实体经济发展。

  今年9月,该行与吉林省金控集团联合打造的集“单笔农户个人贷款”、“涉农电商业务”、“资金和保险代理”于一体的三农服务平台“益易农 APP”正式上线,帮助农民在线上一站式申请“渤农贷”农户贷款、销售各类农产品。这一平台的上线,使农户借款人可以实现当天申请、当天收款,足不出户就可享受信贷支持的便捷与高效。之所以敢给农户贷款,渤海银行相关负责人说,该平台在贷前调查阶段,通过合作方入户调查,将农户流转土地情况、家庭资产状况和负债情况进行摸底,并向银行开放数据,解决了农村金融的“最后一公里”问题。

  类似的情况,也体现在渤海银行为小微企业的融资支持上。该行推出的“渤税经营贷”全线上信用类小微专属信贷产品,以税务数据为核心,根据企业工商登记信息、纳税申报信息、征收信息等上百项数据字段,在小微企业信贷场景下综合运用大数据、人工智能、机器学习等技术,将税务数据转化成信贷数据,实现银税信息即时线上共享,并辅以企业数据、外部信息,还原小微企业经营行为和信用水平,对企业进行风险画像,快速计算得出审批结果。同时风控模型支持差异化的作业流程与风险策略配置,满足不同地域分行的定制化需求,使线上业务流程更清晰、操作更便捷、效率更优化。

  敏捷主动的风险管理,满足广大消费者个性化贷款需求

  渤海银行自2017年实施了零售转型发展战略,发力消费金融业务,截至2019年三季度末,渤海银行消费金融贷款年增量达到全行贷款年增量的30%,而不良率仅为0.61%,低于同业水平。

  在消费金融业务发展过程中,渤海银行深耕消费场景、细分消费人群,针对不同用户需求,提供差异化的产品服务方案。通过了解客户的真实需求、真实意愿、真实行为,降低信息不对称程度,在创新产品模式时,不断优化银行决策机制、提升业务效率。为提升客户体验,对贷款流程中涉及的相关贷款系统、额度系统、网贷平台等进行持续改造升级,将日最高发放个人贷款笔数提升至30万笔/天,单笔放款系统自动操作由2秒钟缩短至300毫秒;对现有决策引擎升级改造完成后,按每笔授信业务审批规则200条计算,决策引擎将到达6000笔/分钟。

  “敏捷、主动”的全面风险管理模式为渤海银行业务发展提供了坚实保障。截至今年9月末,该行资产总额10922.83亿元,较年初增加578.32亿元;存、贷款余额较年初分别增长9.68%和19.58%。同时,渤海银行资产质量得到明显夯实,风险抵御能力不断提升。截至今年9月末,不良贷款率1.78%,较年初下降0.06个百分点;逾期90天以上贷款与不良贷款比例93.96%,较年初下降5.1个百分点。

编辑:张传明
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